Positief Opvoeden: 10 Belangrijke Tips voor Gelukkige Kinderen
juli 10, 2025
Sparen voor je kind is een verantwoordelijke en vooruitziende keuze die je als ouder kunt maken. Het helpt om je kind financieel voor te bereiden op belangrijke momenten in de toekomst, zoals het rijbewijs, de studie of het eerste appartement. Maar hoeveel moet je daadwerkelijk sparen, en wat zijn de beste manieren om dit te doen? In dit artikel geven we overzicht van de gemiddelde bedragen, praktische tips en factoren die je als ouder moet meenemen in overweging bij het sparen voor je kind tot aan de achttiende verjaardag.
Hoeveel geld is realistisch om te sparen?
Als je vanaf de geboorte van je kind begint te sparen, heb je 18 jaar de tijd om een spaardoel te bereiken. De hoeveelheid die je per maand moet opzij leggen, hangt af van het doel dat je voor ogen hebt. Hieronder volgt een overzicht van enkele standaardbedragen, op basis van de kosten die ouders meestal voor hun kind voorzien.
1. Voor het rijbewijs
Het rijbewijs is een populairste spaardoel. Het kost gemiddeld ongeveer €3.000 aan rijlessen, theorie- en praktijkexamen. Als je begint te sparen bij de geboorte van je kind, kun je dit doel bereiken door ongeveer €13 per maand opzij te leggen. Op de achttiende verjaardag heb je dan €2.808 gespaard, wat ruim voldoende is, zelfs als het examen niet op de eerste poging geslaagd wordt.
2. Voor de studie
De kosten voor een studie variëren afhankelijk van of je kind op kamers gaat of thuiswoont. Voor een driejarige opleiding (bijvoorbeeld mbo) is een gemiddelde totaalbedrag van €12.200 nodig. Dit betekent dat je vanaf de geboorte van je kind ongeveer €57 per maand moet sparen. Voor een vijfjarige opleiding (bijvoorbeeld hbo of wo) is een totaalbedrag van €20.300 nodig, wat neerkomt op ongeveer €94 per maand.
Als je je kind financieel ondersteunt terwijl het op kamers woont, is er ook een maandelijkse ondersteuning nodig. Ouders geven gemiddeld €339 per maand aan hun studerende kind dat op kamers woont, en €109 per maand aan kinderen die thuis wonen.
3. Voor een klein vermogen
Veel ouders willen hun kind ook financieel voorzien van een klein vermogen dat het op zijn achttiende kan gebruiken voor bijvoorbeeld een eerste woning, rijbewijs of andere doelen. Een globale richtlijn is om ongeveer €10.800 te sparen. Dit is het bedrag dat je bereikt als je €50 per maand vanaf de geboorte van je kind opzij legt. Als je dit op een kinderspaarrekening zet, ontvang je daarnaast ook een kleine rente, afhankelijk van de bank.
4. Voor andere doelen
Naast het rijbewijs en de studie zijn er ook andere doelen die ouders voor hun kind kunnen sparen, zoals het aankoop van een eerste woning, het financieren van een uitzet of trouwfeest, of het opbouwen van een persoonlijke spaarpot. Het bedrag dat je hiervoor moet sparen hangt af van het doel en de tijd die je hebt om dit te bereiken.
Hoe sparen voor je kind?
Er zijn verschillende manieren om voor je kind te sparen. De keuze hangt af van je financiële doelen, de belastingvoordelen en de mate van controle die je als ouder wilt behouden.
1. Een kinderspaarrekening
Een kinderspaarrekening is een populaire keuze. Hierop kan je geld sparen dat specifiek bedoeld is voor je kind. De rekening kan op naam van het kind of van de ouder staan. Als de rekening op naam van het kind staat, is het geld van het kind. Ouders kunnen dan het geld niet zomaar van de rekening halen, maar moeten het beheren in het belang van het kind.
Een kinderspaarrekening kan vast staan tot de 18e verjaardag van het kind of kan worden gebruikt vanaf een bepaalde leeftijd. Het voordeel van deze rekening is dat het geld in de toekomst niet onder de vermogensbelasting valt, mits het onder het belastingsvrij vermogen blijft. Daarnaast is het fiscaal gunstiger als je spart op naam van het kind, omdat er geen schenkbelasting hoeft te worden betaald.
2. Een spaardeposito
Een spaardeposito is een andere optie voor ouders die willen sparen voor hun kind. Hierop is het geld vastgesteld voor een bepaalde periode, wat voorkomt dat het verleiding wordt om het voor iets anders te gebruiken. Bovendien krijg je op een deposito meestal een hogere rente dan op een gewone spaarrekening of kinderspaarrekening.
Als je een groter bedrag wilt sparen, kan een deposito een geschikte keuze zijn. Het geld is veilig en kan op de 18e verjaardag van je kind worden overgedragen.
3. Een reguliere spaarrekening
Een reguliere spaarrekening is ook een optie. Deze rekening kan op naam van de ouder of het kind staan. Als de rekening op naam van de ouder staat, valt het geld onder de vermogensbelasting en kan het als schenking worden overgedragen aan het kind. Hierbij moet je rekening houden met de schenkbelasting. Als je bijvoorbeeld elk jaar €5.428 aan je kind geeft, valt dit onder de vrijstelling.
Factoren die je moet meenemen in overweging
Bij het sparen voor je kind zijn er een aantal factoren die je als ouder moet meenemen in overweging:
1. De tijd
De tijd die je hebt om te sparen speelt een grote rol in de hoeveelheid die je per maand moet opzij leggen. Hoe vroeger je begint, hoe minder je per maand hoeft te sparen. Als je bijvoorbeeld begint met sparen op de geboorte van je kind, kun je met een lager maandelijkse spaarbedrag het doel bereiken dan als je begint op de middelbare school van je kind.
2. De inflatie
De inflatie is een belangrijke factor die je moet meenemen in overweging. Veel zaken worden elk jaar duurder. Dit betekent dat de kosten voor bijvoorbeeld het rijbewijs of de studie over 18 jaar hoger zullen zijn dan nu. Ga bij het berekenen van het benodigde spaarbedrag uit van gemiddeld 2% inflatie per jaar.
3. De belastingvoordelen
Het is belangrijk om te weten hoe het sparen voor je kind fiscaal werkt. Als je spart op naam van je kind, valt het geld onder het vermogen van het kind en niet onder jouw vermogen. Dit heeft voordelen, zoals dat er geen vermogensbelasting over hoeft te worden betaald. Daarnaast hoeven ook geen schenkbelasting te worden betaald, zolang het bedrag onder de vrijstelling blijft.
Als je spart op eigen naam, valt het geld onder jouw vermogen en moet er vermogensbelasting over worden betaald. Daarnaast moet je bij het schenken van het geld aan je kind rekening houden met de schenkbelasting.
4. De controle
Als je spart op naam van je kind, heb je minder controle over het geld. Vanaf de achttiende verjaardag bepaalt je kind zelf wat het ermee doet. Als je spart op eigen naam, heb je meer controle, maar moet je rekening houden met de belastingvoordelen en schenkbelasting.
Tips voor het sparen voor je kind
Hier zijn enkele tips die je als ouder kunt gebruiken bij het sparen voor je kind:
Bepaal je spaardoel. Wees duidelijk over wat je wilt bereiken met je spaarbedrag. Is het voor het rijbewijs, de studie of een klein vermogen?
Bereken het benodigde bedrag. Ga uit van de gemiddelde kosten en reken met de inflatie.
Kies de juiste spaarvorm. Kies een spaarvorm die past bij jouw doel, belastingvoordelen en controle.
Begin vroeg. Hoe vroeger je begint, hoe minder je per maand hoeft te sparen.
Houd je spaardoel bij. Pas je spaardoel aan als nodig is. Let op veranderingen in de kosten of in je financiële situatie.
Vergelijk spaarrekeningen. Kies een spaarrekening die een goede rente biedt en past bij jouw doel.
Conclusie
Sparen voor je kind is een verantwoordelijke keuze die je als ouder kunt maken. Het helpt om je kind financieel voor te bereiden op belangrijke momenten in de toekomst. Hoeveel je moet sparen, hangt af van het doel dat je voor ogen hebt. Als je vanaf de geboorte van je kind begint te sparen, kun je met een maandelijkse bijdrage van €13 tot €94 het rijbewijs, de studie of een klein vermogen bereiken.
Bij het sparen voor je kind zijn er verschillende manieren, zoals een kinderspaarrekening, een spaardeposito of een reguliere spaarrekening. De keuze hangt af van je financiële doelen, belastingvoordelen en de mate van controle die je als ouder wilt behouden.
Door vroeg te beginnen en een duidelijk spaardoel te hebben, kun je je kind financieel voorzien van een stevige basis die het op zijn achttiende kan gebruiken.
Vorige week een nieuwe gevel bij de BSO gekregen. Nieuwe kozijnen, nieuw glas en deur.
